Банковская система Кипра на сегодняшний день считается одной из самых быстроразвивающихся. Республика предлагает очень мягкий налоговый климат и выгодные экономические условия, способствующие развитию бизнеса. Для того, кто планирует переезд на Кипр, так же как и для жителей острова, важно знать, как работает банковская система Кипра и какой банк выбрать для повседневной жизни и ведения бизнеса.
Банковская система Кипра построена по принципу британской банковской системы, отвечает всем правилам Евросоюза, регулируется и контролируется Центральным Банком Кипра — The Central Bank of Cyprus (CBC). В настоящее время на Кипре функционируют 11 коммерческих банков и 3 специализированных финансовых учреждения,а также около 30 международных банковских центров.
Все банки, кроме Arab Bank plc. и National Bank of Greece (NBG), функционирующих как филиалы иностранных банков, зарегистрированы на Кипре.
Специализированные финансовые учреждения:
- Cyprus Development Bank Ltd — занимается инвестиционно-банковскими операциями, предоставляет консультационные услуги компаниям и среднесрочное и долгосрочное финансирование различным секторам. В международном обслуживании данное финансовое учреждение лидирует по открытию текущих и специальных процентных счетов. В этот банк предпочитают обращаться иностранцы (физические и юридические лица), желающие получить выгодные ставки комиссий на международные переводы, профессиональную поддержку и специальные пакеты под конкретную компанию (бизнес-группу). Основанный в 1963-м году, Cyprus Development Bank принимает активное участие в разработке законодательства по усовершенствованию финансового и банковского сектора. Cyprus Development Bank также предоставляет услуги по аренде сейфов и банковских ячеек, услуги чековых книжек и Hold Mail (почтовая служба), систему удаленного управления финансами EBANKING;
- Housing Finance Corporation — выдает долгосрочные ссуды на приобретение жилья, в основном, семьям с низкими и средними доходами;
- Mortgage Bank of Cyprus Ltd — специализируется в предоставлении средне- и долгосрочных кредитов на развитие туризма и производственных отраслей.
Центральный банк выдает лицензии на ведение банковской деятельности и осуществляет банковский надзор, руководствуясь рекомендациями Базельской комиссии по банковскому надзору и регуляторной системой Европейского Союза.
Центральный банк Кипра был создан в 1963 году, вскоре после обретения государством независимости, в соответствии с Законом о Центральном банке Кипра 1963 года и статьями Конституции. Сегодня ЦБК регулируется Законом о Центральном банке Кипра от 2002 г. с поправками (далее «Закон о ЦБК»).
CBC дает возможность открывать банковские счета частным лицам и компаниям (кипрским и иностранным).
Предоставляемые различными банками услуги не сильно отличаются. Основные различия – процент, который банк берет за транзакции и стоимость годового обслуживания счетов и карт. Во всех банках действует страхование вкладов до суммы €100 000. Также во всех банках действует правило Know Your Client – знай своего клиента. То есть, при открытии счёта всегда требуется подтверждение личности.
Особой ценностью кипрских банков являются низкие комиссии при отправке платежей и переводов в пределах ЕС (или полное их отсутствие) с помощью SEPA — более простой, быстрой и дешевой версии SWIFT, специально созданной для стран Еврозоны. В настоящее время в SEPA входят 27 стран Европейского Союза, а также Великобритания, Норвегия, Исландия, Швейцария, Лихтенштейн, Исландия, Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан. Например, Bank of Cyprus за исходящий платеж до €50.000 в пределах Кипра и зоны SEPA (ЕС) берет комиссию от €6 до €12 с физических лиц, от €10 до €25 с юридических лиц, от €3 до €6, если платеж осуществляется через онлайн-банкинг.
Определяющим фактором для открытия личного счета, кроме прочего, является возраст – будущий клиент банка должен быть старше 18 лет.
Весь банковский персонал республики говорит по-английски, часто встречаются и русскоязычные сотрудники, а отделения банков современные, хорошо оборудованные и отвечают всем требованиям безопасности.
Многие банки предлагают возможность подать заявку на открытие счета онлайн, без необходимости посещать отделение. Для этого нужно создать учетную запись на сайте выбранного вами банка и прикрепить копии паспорта или вида на жительство, свидетельства о собственности на недвижимость, подтверждение места проживания (счет за коммунальные услуги за последние три месяца);
Упрощен процесс проверки клиентов и снижены требования к минимальному балансу на счету. Например, Bank of Cyprus не требует минимального баланса для открытия текущего или депозитного счета;
Банки продолжают предоставлять выгодные условия для вкладчиков и получателей кредитов. Например, Eurobank Cyprus предлагает депозиты с доходностью до 1% годовых в евро и до 2% годовых в долларах США. Cyprus Development Bank предоставляет кредиты под залог недвижимости на острове или за рубежом с процентной ставкой от 2,5% годовых.
В список самых популярных банков Кипра входят:
Bank of Cyprus
Старейший банк на Кипре, был основан в 1899 году и является крупнейшим банковским учреждением острова. Акционерами банка являются более 67 тысяч физических и юридических лиц. Представительства банка открыты во многих странах, в том числе, в России (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург), США, Канаде, ЮАР, Румынии, Украине.
Банк предоставляет свои услуги в 84 отделениях по всему Кипру.
Bank of Cyprus признается лучшим частным банком Кипра вот уже 7 лет – по версии авторитетного финансового журнала Euromoney.
Банк оказывает широкий спектр финансовых услуг по личным счетам – обслуживание текущего счета, страхование жилья и автомобиля, получение студенческих или личных кредитов.
5 центров корпоративного банкинга от Bank of Cyprus предоставляют индивидуальные условия корпоративного роста, комплексные услуги по управлению богатством и институциональным капиталом, а также хранению и продажам ценных бумаг.
Здесь вы можете воспользоваться пакетными предложениями для международных бизнес-групп с собственностью или интересами за пределами острова, оформить страховые полисы в компаниях из перечня официальных партнеров банка, обратиться к услугам специализированного подразделения по инвестиционной деятельности (рынкам капитала, проектному финансированию, лицензированию фондов и др.).
В данный момент доступна программа по кредитованию компаний для расширения бизнеса под 3,5% процента (субсидированная Министерством финансов Кипра).
Учреждение располагает API-интерфейсом 1bank, через которую подключается ERP-система для планирования ресурсов предприятия. Интерфейсы прикладного программирования позволяют создать полное взаимодействие между 1bank и корпоративной системой юридического лица.
Hellenic Bank
Один их крупнейших банков Кипра, был основан в 1976 году при технической поддержке Bank of America, а в 1996 году он купил местные операции банка Barclays. Основным акционером традиционно и на протяжении многих лет была Кипрская церковь, затем ее доля сократилась до 0,3%, что сделало церковь небольшим акционером.
На сегодня акциями банка владеет кипрская компания Demetra Investments Public Ltd, американский инвестиционный менеджер PIMCO, греческий банк Eurobank Ergasias, профсоюз банковских работников ETYK, страховой и медицинский фонды и другие компании. Совет состоит из представителей четырех крупнейших акционеров.
В июле 2018 года Hellenic Bank приобрел работающие кредиты и депозиты Кипрского кооперативного банка, включая 75 филиалов и 1100 сотрудников, привлек 150 млн евро нового капитала. Это сделало его вторым по величине кипрским банком с долей 31% на кипрском рынке депозитов и 20% рынка кредитов.
У банка есть представительства в России и Украине.
Многие иностранные клиенты предпочитают открывать счета в Hellenic Bank, так как считают его наиболее развитым в цифровом отношении. В данный момент Hellenic Bank на Кипре – это 120 отделений, в которых работает около 2,6 тысяч сотрудников, а также 10 транспортных и бизнес-центров и 3 международных банковских центра.
В перечне предоставляемых услуг:
- мультивалютные дебетовые и кредитные счета для корпоративных нужд;
- финансирование коммерческой деятельности;
- веб-банкинг премиального класса;
- операции с недвижимостью, управление капиталом;
- кредитование инвесторов ценными бумагами;
- страховые услуги;
- валютные финансовые инструменты и др.
Классические дебетовые карты Hellenic Bank не только дают возможность снимать наличные в любых странах мира, но и подключить до трех расчетных счетов к одной Visa Classic.
Alpha Bank Cyprus
Alpha Bank Cyprus Ltd принадлежит Alpha Bank Group, одной из ведущих групп финансового сектора Греции. Банк работает на Кипре с 1998 года и предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг через современную сеть филиалов, специализированных подразделений и пунктов обслуживания клиентов во всех городах Кипра.
Alpha Bank Cyprus Ltd, при поддержке и ноу-хау Alpha Bank Group, предоставляет высококачественные финансовые продукты и услуги в секторах розничного банковского обслуживания, малого и крупного бизнеса и международной деятельности: жилищные и потребительские кредиты, срочные депозиты, кредитные и дебетовые карты, предоставляющие держателям карт скидки, бонусные мили и возврат наличных, а также персонализированные решения, такие как Alpha Bank Gold Personal Banking.
В то же время, с постоянным обновлением услуг электронного банкинга и разработкой новых приложений, таких как Alpha Mobile Banking, Alpha Bank Cyprus Ltd предлагает своим клиентам еще больше возможностей с полной безопасностью и защитой их данных.
AstroBank
AstroBank был создан в 2008 году – как Piraeus Bank.
Учреждение предоставляет услуги по открытию счетов и проведению операций с ними для физических и юридических лиц.
Astro Bank Cyprus обслуживает клиентов в 14 филиалах и бизнес-подразделениях на территории Кипра, также он активно работает в Европе — Греции, Румынии, Болгарии и других странах.
Банк хорошо зарекомендовал себя на местном рынке, предлагая полный пакет инновационных и технологически продвинутых продуктов и услуг, адаптированных к потребностям своей местной и международной клиентуры.
Деятельность AstroBank основана на четырех столпах:
- Розничная торговля;
- Развитие малого бизнеса;
- Личный банк;
- Международный бизнес-банкинг.
Стремясь повысить конкурентоспособность и внести свой вклад в деловую среду страны, AstroBank инвестирует в технологии и инновации, постоянно совершенствуя свои услуги, продвигая новые продукты, изучая новые возможности для бизнеса и культивируя культуру сотрудничества и взаимного уважения со своими клиентами.
Eurobank Cyprus
Основан в 2007 году, в настоящее время располагает сетью из восьми банковских центров, действующих во всех городах острова.
Предлагает индивидуальные решения, исходя из запросов клиентов.
Основные направления:
- корпоративные банковские услуги — обслуживание крупных и коммерческих организаций;
- управление капиталом для состоятельных местных и иностранных клиентов;
- банковское обслуживание международных компаний;
- международные рынки капиталов;
- привилегированные услуги.
Ancoria bank
Ancoria Bank Ltd –открылся в 2016 году и предлагает банковские продукты и услуги для физических и юридических лиц в 3 банковских центрах — в Никосии, Лимассоле и Ларнаке.
Также на Кипре функционируют:
- Jordan Kuwait Bank,
- Jordan Ahli Bank,
- Banque BEMO,
- Bank of Beirut,
- Arab Jordan Investment Bank,
- Banque SBA Cyprus,
- Central Cooperative Bank AD,
- National Bank of Greece (NBG),
- Société Générale Bank.
Обычно банки Кипра открыты с 8.30 утра до 16:45 по понедельникам и с 8.30 утра до 13:00 со вторника по пятницу. Однако есть банки, работающие после обеда и в другие дни, так что лучше уточнять часы работы на сайте конкретного банка или по телефону.
Банки не работают во все государственные праздники и основные праздники Православной церкви. Обычно, если вы являетесь клиентом банка, вам приходит уведомление в виде смс и в мобильном банкинге о режиме работы в праздничные дни.
Для того, чтобы попасть в некоторые банки, нужно записаться на прием онлайн, в целом, в банковской системе Кипра существует устойчивая тенденция к тому, чтобы предоставлять как можно больше услуг без необходимости посещения банка. Для этого у всех крупных банков Кипра есть онлайн-банкинг и мобильные приложения, которые легко устанавливаются, привязываются к смартфону и заметно упрощают жизнь клиентов банка. Даже открыть счет в большинстве банков можно онлайн, следуя инструкциям на сайте банка. Подробнее об открытии счета в банке Кипра читайте здесь.
