Первая криптовалюта появилась в 2009 году и называется Bitcoin (BTC). О токене, основанном на новой технологии шифрования тогда знали только энтузиасты из IT, которые прочили ему большое будущее. По мере того, как число пользователей и инвесторов увеличивалось, цена Bitcoin росла. В 2011 году стоимость Bitcoin пробила отметку в $1.
Ключевым фактором, который привел к росту популярности и стоимости Bitcoin, было то, что он позволял пользователям осуществлять финансовые транзакции в электронном виде, минуя таких посредников как банки. Это делало его привлекательным для людей, которые не доверяли банковской системе или не имели доступа к ней.
В следующие популярность биткоина продолжала расти, а его стоимость обновляла рекорды. В 2017 году Bitcoin достиг цены в $20 тысяч. Хотя цена биткоина может колебаться, в целом ее рост продолжается по сей день. Сегодня биткоин принимается многими онлайн-магазинами, ресторанами, банками и другими компаниями, а многие государства признают легальными сделки с недвижимостью за Bitcoin.
Создатель Bitcoin Сатоши Накамото опубликовал белую книгу, описывающую концепцию децентрализованной электронной валюты. С тех пор на рынке криптовалют постоянно появляются новые проекты и альтернативные монеты, но Bitcoin остается наиболее популярной и ликвидной.
Большой популярностью пользуется Ethereum (ETH), созданный командой под руководством россиянина Виталия Бутерина в 2015 году. Бутерин, который ранее работал над разработкой Bitcoin Magazine, собрал группу разработчиков для создания инновационной платформы, использующей технологию блокчейн. Ethereum был создан как платформа для создания децентрализованных приложений (DApps) и смарт-контрактов, которые могут быть выполнены автоматически, без участия третьих сторон. Ethereum была первой криптовалютой, которая активно использовала идею «умных контрактов», что привело к созданию новых возможностей для создания децентрализованных сервисов и приложений.
На блокчейне Ethereum в 2017 году появились NFT токены. Благодаря новому стандарту ERC-721 стало возможным создавать уникальные токены с цифровыми активами. Но настоящий бум на рынке NFT произошел только в последние годы. Изначально NFT технология была придумана, чтобы помочь музыкантам, художникам и другим творческим людям заработать на своих цифровых работах без потери контроля над их владением и использованием. Однако позже NFT сами стали произведениями искусства и многие были проданы на аукционах за баснословные деньги, вот лишь несколько примеров:
«The Merge» Пака – продан за $91,8 миллиона на платформе Web3.
«Everydays: The First 5000 Days» Майка Винкельмана – продан за $69,3 миллиона на аукционе Christie’s.
«CryptoPunk #3100» – продан за $7,57 миллиона на аукционе Sotheby’s.
Поэтому сегодня ликвидность криптовалюты не ставится под сомнение. Многие страны воспринимают ее, как платежное средство, либо как ценный актив, поэтому допускают сделки с недвижимостью за криптовалюту. Чаще всего сделка по покупке недвижимости подразумевает конвертацию криптовалюты в фиатные деньги, но есть и примеры успешных сделок с прямым расчетом с криптовалюте. В целом, на сегодняшний день покупка недвижимости за криптовалюту возможна во многих странах, просто сделки везде оформляются по-разному. Вот несколько примеров:
Индонезия
Первая сделка по покупке недвижимости за криптовалюту состоялась в Индонезии в 2014 году. Покупатель роскошной виллы на Бали пожелал остаться анонимным, однако известно, что заплатил он 800 биткоинов (BTC), что на тот момент составляло порядка $500 тысяч. Сделка состоялась в течение часа. Это значительно быстрее, чем обычно, несмотря на то что в 2014 году криптовалюта в Индонезии имела статус биржевого товара и лишь в начале 2023 года стала классифицироваться, как ценные бумаги. С 2022 года Индонезия взимает налог в размере 0,1% с дохода и операций с цифровыми активами. На территории Индонезии работает множество площадок по покупке недвижимости за криптовалюту, а в конце 2022 года власти объявили о намерении создать государственную биржу криптовалют.
Украина
Первая покупка недвижимости за эфир (ETH) состоялась в стране в 2017 году. Обладателем квартиры в Киеве стал основатель популярного издания о технологиях и стартапах TechCrunch Майкл Аррингтон. Сумма сделки составила 212,5 эфиров (ETH), что на тот момент было эквивалентно $60 тысяч. Право собственности на квартиру было оформлено, как NFT токен, который записали на юрлицо. Позже Аррингтон продал квартиру на NFT аукционе. Покупатель стал новым собственником юрлица, владеющего токеном. Уникальная сделка стала первой в своем роде.
В 2022 году Украина легализовала криптовалюту, теперь она имеет статус ценных бумаг. Тогда же Украина заняла третье место в рейтинге глобального индекса приятия криптовалют, который ежегодно составляет Chainalysis.
Португалия
Португалия – первая европейская страна, где была совершена покупка недвижимости за криптовалюту. В октябре 2021 года анонимный инвестор приобрел две виллы на Мадейре, стоимостью более $4 миллиона. Сделка проходила в криптовалюте Cardano – пятой по капитализации среди криптовалют. Широкую известность также обрела сделка, заключенная в мае 2022 года – некий инвестор приобрел трехкомнатные апартаменты в Браге за 3 биткоина, что на тот момент составляло около €110 тысяч.
Центробанк Португалии лицензирует работу криптобирж, но расчеты в стране разрешены только в евро. Желающие купить недвижимость в Португалии имеют возможность расплатиться криптовалютой с частными продавцами и некоторыми застройщиками, но те будут вынуждены в дальнейшем воспользоваться одной из легальных криптобирж. В 2023 году Португалия обложила налогом действия с криптовалютой. Налог на брокерские комиссии составит 4%, налоговый сбор на бесплатные транзакции – 10%. Налог на прирост капитала для криптоактивов, которые хранятся не более 365 дней, – 28%, как и аналогичный сбор в обычной валюте.
Объединенные Арабские Эмираты
В ОАЭ двойственная ситуация. Несмотря на то, что официально расплачиваться криптовалютой в ОАЭ нельзя, экономическое чудо Ближнего Востока не обошлось без блокчейна. Эмир Дубая Шейх Хамдам Бин Мохаммед Аль Мактум в 2016 году объявил стратегию перехода работы госорганов и документооборота на собственную блокчейн-платформу.
В 2018 году была запущена «Блокчейн-стратегия Эмиратов 2021», целью которой стал переход к 2021 году 50% документооборота всех Эмиратов на блокчейн, что позволит экономить 11 миллиардов дирхамов ($3 миллиарда), 398 миллионов печатных документов, 1.6 миллиарда транспортных километров и 77 миллионов рабочих часов ежегодно. На сегодняшний день на блокчейне в ОАЭ работает сервис по проверке банковских чеков «Emirates NBD», дорожно-транспортное управление Дубая и ряд других государственных организаций.
Таким образом ОАЭ активно развивает собственную блокчейн-платформу, но к другим относится настороженно. В ОАЭ криптовалюты до сих пор не признаны платежным средством. Тем не менее, в Эмиратах есть лицензированные крипто-биржи. Первая лицензия выдана в Дубае в 2018 году компании Regal RA DMCC. С криптовалютой также работают многие застройщики и агентства недвижимости. В сделках с недвижимостью за криптовалюту в ОАЭ в договоре указывается сумма в дирхамах или в долларах.
Турция
Повышенная волатильность национальной валюты Турции породила интерес турков к криптовалюте. В 2020 году Турция заняла четвертое место в рейтинге стран по количеству людей, пользующихся криптовалютой.
При этом криптовалюта в Турции не легализована, а в 2018 году правительство Турции объявило, что криптовалюты не являются законным средством оплаты, и запретило банкам проводить транзакции с криптовалютами. В 2021 году идентичный указ выпустил Центробанк Турции. Но несмотря на государственные запреты, популярность криптовалют в Турции только растет. В Турции можно покупать за криптовалюту авиабилеты, расплачиваться в отелях и ресторанах, покупать ювелирные изделия, автомобили и многое другое. В некоторых магазинах и торговых центрах также можно проводить покупки с помощью криптовалюты. Это касается и недвижимости, но обе стороны сделки должны выразить официальное согласие на расчет в криптовалюте. В Турции действует программа получения гражданства за покупку недвижимости стоимостью от $400 тысяч или равноценных инвестиций в экономику. Для этого вполне реально использовать капитал, выведенный через одну из местных криптобирж, при этом процедура подтверждения источников капитала имеет формальный характер.
Германия
Германия одна из первых озаботилась данным вопросом и присвоила криптовалюте статус цифровой валюты еще в 2013 году. Однако, Национальный банк Германии и Европейский центральный банк высказывались о рисках, связанных с использованием криптовалют, в том числе о возможном использовании для финансирования терроризма и отмывания денег. В марте 2021 года Германия приняла закон, ужесточающий контроль над криптовалютными платежами и обязывающий криптовалютные компании, в том числе биржи и кошельки, соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В начале 2023 года Германия запретила покупку недвижимости за наличные и криптовалюту исходя из тех же соображений.
Таиланд
Статус криптовалюты в Таиланде неоднозначный. В 2018 году правительство страны запретило любые операции с криптовалютами, включая их покупку и продажу. Однако в 2019 году запрет был частично отменен, и теперь криптовалюты могут использоваться в качестве средства оплаты в некоторых компаниях и интернет-магазинах.
Список товаров и услуг может отличаться в зависимости от каждой отдельной компании. Некоторые рестораны, бары и гостиницы могут принимать криптовалюту в качестве оплаты. Но в целом, использование криптовалюты в Таиланде пока что ограничено и чтобы рассчитаться, скорее всего придется обменять свои криптовалюты на тайский бат для проведения платежей. Обналичить криптовалюту можно через легальные и вполне распространенные биржи цифровых активов – первая появилась в Бангкоке в 2017 году.
Черногория
Первая сделка с недвижимостью за криптовалюту состоялась в Черногории в 2017 году. Три роскошные квартиры на побережье в Будве были проданы анонимному криптоинвестору за 420 биткоинов, что на тот момент было эквивалентно $3,2 миллионам.
Криптовалюта не является платежным средством в Черногории, но и запретов на ее использование нет. Власти страны достаточно лояльны к гражданским правоотношениям, поэтому по соглашению сторон могут заключаться самые разные сделки.
Кипр
На Кипре статус криптовалюты официально не определен. Однако, в последнее время на острове состоялось несколько крупных инвестиций, связанных с криптовалютами. В 2019 году кипрская компания Investrata Foundation приобрела стартап-компанию Blocko, специализирующуюся на блокчейн-технологиях. Кроме того, на Кипре открылись несколько биткоин-банкоматов.
Есть также несколько примеров покупки недвижимости за криптовалюту на Кипре. В 2018 году иностранный инвестор купил квартиру в Ларнаке за более чем 120 биткоинов. В том же году несколько агентств объявили, что принимают биткоины в качестве оплаты за некоторые свои объекты недвижимости на Кипре.
Несмотря на это, криптовалюта все еще не очень популярна на Кипре. Едва ли ей получится воспользоваться в рамках программы ПМЖ за инвестиции. Статус постоянного резидента Кипра обретают покупатели недвижимости от застройщика на сумму не менее €300 тысяч. Криптоактивы в данном случае использовать не получится — кипрские банки проводят тщательную проверку KYC и Due Diligence и уточняют, каким именно образом получен капитал. Так как по криптовалюте все ещ нет единого законодательства и налогового регулирования, она до сих пор остается в серой зоне, так как установить источники доходов проблематично.
Вануату
Вануату – одна из первых стран, полностью легализовавших криптовалюту, в 2018 там избрали первого в мире цифрового гражданина, который получил идентификационный номер в блокчейне. В Вануату можно расплатиться криптовалютой в отелях, в магазинах и ресторанах, а также оплатить экскурсии и авиабилеты. Участие в программе гражданства за инвестиции нельзя оплатить криптовалютой напрямую, но цифровые активы можно обменять на фиатные деньги. Комитет по гражданству проводит проверку источников средств и Due Diligence заявителей, но она не такая строгая, как, например, на Карибах.
Несоответствие проверки международным стандартам, по мнению Евросоюза, и стало одной из причин приостановки безвизового въезда граждан Вануату в Шенгенскую зону. У Вануату осталось около 12 месяцев для реформирования программы гражданства. Вероятно, проверка Due Diligence, которая исследует источники средств, станет намного сложнее и дороже, так что сейчас удачное время, чтобы инвестировать криптоактивы во второй паспорт. В стране есть несколько лицензированных криптовалютных бирж и крипто-ATM. Официальная валюта Вануату — вату, но также пользуются популярностью доллары США и австралийские доллары. Мы писали подробнее о способах получения гражданства Вануату, можно прочесть тут.
В каких странах криптовалюта незаконна?
Почти в каждой стране мира так или иначе можно расплатиться криптовалютой. Где-то она является официальным платежным средством, где-то разрешены согласованные сделки, в иных случаях можно найти выход в лице криптобирж, обменников, или частных покупателей. Однако есть страны, в которых криптовалюта имеет незаконный статус.
Самой большой страной-противником криптовалют является Китай. С одной стороны, Китай ведет активные разработки в области блокчейн-технологий. Однако правительство Китая уже несколько лет ограничивает использование криптовалют в стране и запрещает не только ICO-проекты, но и даже обмен криптовалюты на юань в крупных биржах.
Криптовалюты также запрещены в Бангладеше, Боливии, Колумбии, Эквадоре, Иране, Непале, Марокко, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Узбекистане и Тунисе.
На фоне всех вышеперечисленных стран выделяется Северная Корея, которая ежегодно сталкивается с обвинениями в краже криптовалюты по всему миру для оплаты своей ракетной программы. По данным ООН, Северная Корея содержит мощные группировки хакеров, которые этим занимаются. По подсчетам Chainalysis, за последние 5 лет хакеры КНДР незаконно завладели разными криптоактивами на $1,5 миллиарда.
Перспективы криптовалют
Цивилизация не стоит на месте и возможно завтра блокчейн если не заменит, то хотя-бы создаст полноценную альтернативу традиционной финансовой системе. Многие страны уже частично перевели документооборот на блокчейн и лицензировали криптобиржи. В декабре 2022 года Доминика объявила о создании национального токена на блокчейн. Покупка Dominica coin (DMC) станет новой опцией для получения гражданства Доминики наравне с невозвратным взносом в государственный фонд (от $100 000 сейчас) и покупки одобренных правительством объектов недвижимости (от $200 000). Таким образом Доминика стала первой страной, дающей гражданство за инвестиции в криптовалюту и не исключено, что этому примеру вскоре последуют и другие.
