На этой неделе крупнейший банк Кипра Bank of Cyprus разослал письма некоторым русских держателей вкладов.

Банк «благодарил за сотрудничество и использование его услуг» и сообщал, что после проведенной проверки счета был сделан вывод, что предоставление услуг его владельцу «выходит за рамки политики банка». Также банк предлагал снять вклады и закрыть счета в течение 2 месяцев.

По итогам прошлого года на банковских депозитах россияне (без учета кипрских компаний, которыми владеют россияне) хранили более €700 млн. Это на 6% больше, чем год назад. Счета в Bank Of Cyprus могут иметь примерно 15% всех россиян, проживающих на Кипре.

Учитывая масштаб, новости, ожидаемо, вызвали панику у держателей вкладов из РФ.

Подобные сообщение на этой неделе приходили также и из Грузии: крупнейший банк страны TBC Bank начал рассылать предупреждения клиентам с российским гражданством о закрытии счетов. Банк опубликовал новость на странице своего сайта, а также разослал русским клиентам смс-оповещения о том, что, если банк выявит транзакцию с нарушением санкций, принятых США, ЕС и Великобританией в отношении РФ, то он оставляет за собой право закрыть счета клиента без предварительного уведомления.

В пояснении, которое приводит ТАСС, указано, что «санкции распространяются как на прямой или косвенный экспорт определенной продукции из США, Великобритании и Евросоюза в Россию, так и на операции экспорта товаров из России в США, Великобританию и Евросоюз».

В декабре сообщения о блокировке счетов стали поступать российским клиентам коммерческой организации – Bank of Georgia.

Вернемся к Кипру – кто может попасть под ограничения и что делать?

 

Какие счета закрывает Кипр, с чем это связано и кто в зоне риска?

Пересмотр категории риска граждан РФ со стороны FATF побудил кипрские банки направить предупреждения россиянам. По информации представителей банка, планируют закрыть около 4000 вкладов.

И под эту категорию НЕ попадают лица, постоянно проживающие в стране или имеющие европейский (в том числе кипрский) ВНЖ или второе гражданство.

Комментарий представителя Astons и резидента Кипра – Дениса Кравченко:

Счета закрывают, но только тем, кто не пользуется счетом и кто изначально открывал счет на Кипре «не правильно» — т.е не через International Business Unit, работающий с гражданами РФ.

Собственно, счета так проверяют не только у граждан РФ, а любого иностранного держателя счета . Это нормальная практика по ЕС.

Если счет открывать так, как этого требует регламент, пользоваться счетом для трат на Кипре (коммунальные расходы, продукты, медицина, учеба детей), оплачивать расходы на банковский комплаенс и не переводить [постоянно] средства из РФ, то счет закрывать не должны. В крайнем случае, все можно оспорить.

В телеграме появились новости, что держатели виз F и «визитера» получают такие уведомления. Собственно, именно такие резиденты чаще всего не пользуются счетами так, как этого требует банковский регламент.

Наши партнеры из банка также сообщили, что тем, у кого есть пластиковая карточка резидента, счета не планируют закрывать, даже если они продолжают жить или часто бывать в России. Чтобы не провоцировать лишние вопросы – лучше не расплачиваться кипрской картой на территории РФ.

Таким образом, в первую очередь в зоне риска:

  • Счета, открытые вкладчиками, которые были на Кипре по визе туриста и которые не проживают на острове;
  • Счета налоговых резиденты РФ, часто осуществляющих переводы из РФ, особенно из организаций, находящихся под санкциями.

 

Что делать, если вам прислали уведомление?

Связаться с менеджером. Возможно, счет попал в список по ошибке или вам нужно лишь обновить документы, предоставить счета за электричество, подтвердить местный адрес проживания.

Банк дает два месяца на решение вопроса – чтобы клиент мог при самом негативном раскладе перевести средства в другой банк или юрисдикцию.

 

Почему банки решаются на этот шаг?

Экс-глава Комиссии по ценным бумагам и биржам Республики Кипр Мариос Клеридис дал интервью Cyprus News Agency и сообщил, что сейчас счета граждан РФ закрывают из-за того, что у банков нет возможности проверять размещенные и поступающие на них средства. Если возникают сомнения в происхождении денег, то к такой практике, по словам экономиста, прибегают во всем мире.

В качестве яркого примера экономист приводит британские банки, которые после кипрского финансового кризиса 2013 года закрыли немало банковских счетов киприотов. Это было сделано из-за того, что банки Великобритании не знали, являются ли размещенные на них средства легальными.

 

Вывод

Лица с ВНЖ Кипра, у которых есть адрес проживания, и которые регулярно используют банковский счет, например, для оплаты товаров и услуг, не переводят доходы от санкционного бизнеса и могут подтвердить легальность происхождения средств – не в зоне риска.

Иммиграционные программы Кипра, в том числе ПМЖ за инвестиции, продолжают работать и принимать заявки россиян как и прежде.