Due Diligence переводится с английского как юридическая экспертиза. В качестве синонима часто используют словосочетание «проверка на благонадежность». Это комплекс мер и процессов по формированию представления о добропорядочности субъекта инвестирования и оценки рисков его инвестиционного участия. Проверка совершается при приобретении зарубежной недвижимости, акций и облигаций, открытии вкладов, финансировании компаний и других финансовых операций.

Впервые термин Due Diligence появился в 1933 году в США в законе о ценных бумагах, а современные стандарты проверки разработаны в 1977 году в Швейцарии группой банков, подписавших соглашение, устанавливающее единый подход к сбору информации о своих клиентах. Позднее принципами стал пользоваться и консалтинговый бизнес.

Due Diligence – ключевой этап любой из программ инвестиционного гражданства и резидентства. Главные вопросы, которые рассматриваются в рамках проверки – это:

  • Отсутствие инвестора в санкционных списках;
  • Прозрачность и легальность происхождения денежных средств;
  • Отсутствие судимостей и проблем с законом.

Требования и стандарты Due Diligence постоянно усложняются, некоторые страны, например, Мальта проверяет даже ближайшее окружение инвестора,его деловых партнеров, а Кипр уже после завершения программы предоставления гражданства за инвестиции провел проверку ретроспективно на предмет возможных нарушений.

Карибские страны ссылаются, что подключают к проведению проверки заявителей на гражданство четыре независимых юридических компаний, проводящих Due Diligence, а основанием для получение паспорта является позитивное заключение от каждой из них.

 Этапы проведения проверки в рамках подачи на программу гражданства / ВНЖ

  1. Первый этап проверки проводит лицензированный агент программы гражданства и ВНЖ, составляя подробный портрет клиента (KYC – Know You Client).

    В Astons подобная проверка происходит до заключения договора с клиентом. Юридический департамент компании проверяет отсутствие потенциального клиента в санкционных списках, достоверность предоставляемых личных данных, классификацию лиц как политически значимых (судьи, госслужащие и т.д.), обращаясь для проверки к международным банковским базам данным, например Refinitiv World Check.

  2. После заключения договора с агентом, клиенту направляется индивидуальный список документов, необходимый для участия в программе.  Важную роль занимает наличие справок о несудимости из всех юрисдикций, где инвестор имел/имеет ВНЖ или гражданство.

    Проблемы с законом, имеющиеся в прошлом у заявителя или членов его семьи, не означают автоматический отказ в гражданстве или ВНЖ. Каждый случай индивидуален. Юристы компании- агента готовят пояснительные и сопроводительные документы, объясняющие ситуацию, – аффидевит.

  3. После того, как юридический департамент компании подтверждает достоверность документов и соответствие заявителя всем необходимым условиям участия программы, файл клиента направляется в департамент по гражданству конкретного государства (Citizen by investment Committee), где проходит внешнюю проверку на благонадежность со стороны независимых международных компаний и международных баз, включая, например, Интерпол и другие.
  4. Результатом проверки является отчет о благонадежности клиента, от которого напрямую зависит успешность подачи заявления на гражданство или резидентство.

Негативные факторы, влияющие на успешность прохождения проверки, очень разные: связи с политикой или государственными органами, «непрозрачность» происхождения средств, источники дохода, репутация и информация в СМИ об инвесторе и его бизнесе, сложная структура компании заявителя ( траст, хедж-фонд и т.д.), и даже страна -происхождение клиента и его средств.

На данный момент Россия и Белоруссия также являются странами с высоким потенциальным риском, ввиду чего большинство программ гражданства и резидентства приостановили свое действие для жителей этих государств, а процедура Due Diligence в открытых и доступных  программах стала еще более тщательной.