SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная система, которую используют банки по всему миру для передачи финансовых сообщений. С ее помощью клиенты могут перечислять деньги в другие страны.

Долгое время благодаря SWIFT россияне не беспокоились о скорости и надежности денежных переводов за границу. Однако с 2022 года услуги перевода через эту систему оказывают лишь немногие российские банки.

К системе SWIFT подключены более 11 тысяч финансовых организаций из 200 стран мира. Через нее проходят банковские платежные документы. Каждому банку система присваивает уникальные коды, называемые SWIFT-кодами или BIC (Bank Identifier Code), что упрощает идентификацию банка и его филиалов в международных транзакциях.

Клиенту достаточно знать код банка-получателя, его название, а также ФИО и номер счета получателя – и через 1-5 дней деньги будут доставлены.

 

Что произошло с системой SWIFT в России?

Формально от SWIFT в России отключили только 10 банков (среди них – Сбербанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк, Открытие). Но доступ к системе потеряли или частично утратили почти все банки, попавшие под санкции в 2022-2023 годах, то есть около 50 крупнейших.

Для тех финансовых организаций, которых не коснулись санкции, процессы все равно усложнились. Прежде всего потому, что иностранные банки-контрагенты либо вообще отказались связываться с переводами из России, либо проверяют каждую транзакцию под микроскопом, чтобы убедиться: она никак не связана с лицами и компаниями под санкциями. В итоге часть российских банков просто перестали оказывать услуги по переводу средств за рубеж. Например, по такому пути пошел банк «Таврический».

В редких банках, где все еще можно сделать перевод через SWIFT, комиссии выросли, а сроки проведения операций существенно увеличились. Кроме того, появились дополнительные условия: иметь валютный счет / быть премиальным клиентом / предоставлять пакет документов для каждой операции. Комиссии, прописанные на сайте, часто не соответствуют действительности, а каждый конкретный случай рассматривается индивидуально. Из стандартной услуга по переводу средств за рубеж превратилась в сложную, эксклюзивную, с непредсказуемым результатом.

 

Кто еще делает перевод через SWIFT? 

Обратите внимание: данные актуальны на момент публикации материала (конец декабря 2023)!

Последние полтора года многие пользовались этой услугой в банке Тинькофф. Однако недавно он был включен в санкционный список и закрыл возможность для иностранных переводов.

Сейчас наиболее известные банки, продолжающие работать со SWIFT, – это Райффайзен и Юникредит.

 

Райффайзенбанк: Минимальная сумма перевода – $ 20 000. Комиссия – 2-3%, но не более $300. Перевод в долларах доступен только клиентам с премиальным пакетом, оформленным до 28 февраля 2023 года. Остальным доступны переводы в евро и других валютах. При переводе в евро минимальная сумма перевода также составляет € 20 000.

Юникредит: Комиссия 2% для переводов онлайн, 3% для переводов в отделении, при этом она не может быть ниже $120 и выше $300.

Комиссия в этих банках выше, чем в некоторых других (где-то это 0,3%-0,11%), зато перевести средства можно в любую страну мира. Правда, Райффайзен предупреждает: прежде чем делать перевод, клиент должен сам удостовериться, примет ли его платеж иностранный банк. 

Отдельно следует упомянуть Газпромбанк. Несмотря на близость к государству, он так и не попал под блокирующие санкции и не был отключен от SWIFT, так как обслуживает расчеты по газовым поставкам в Европу. Теоретически через него все еще можно делать трансграничные переводы, комиссия составляет 3% от суммы. Минимальная сумма перевода – € 20 000. Перевод можно сделать в евро, лирах, тенге и других иностранных валютах, кроме швейцарских франков и американских долларов. Тем не менее, клиенты банка жалуются, что платежи не уходят или возвращаются, а высокая комиссия все равно списывается; политика с комиссиями непрозрачная; приостановка переводов со стороны Газпромбанка часто не понятна.

Есть и другие, не такие популярные игроки российского финансового рынка, кто продолжает – со множеством оговорок – делать международные переводы.

Экспобанк до сих пор совершает операции через SWIFT, комиссия варьируется в диапазоне 3-5% от суммы сделки. Для перевода доступны доллары, юани, турецкие лиры, казахские тенге, дирхамы, сербские динары, армянские драмы. Евро в перечне доступных валют не указана.

Переводы в долларах, евро, швейцарских франках, юанях, лирах, дирхамах, тенге и манатах через SWIFT, судя по данным на сайте, делает Кредит Европа Банк. Для совершения операции необходимо открыть счет в банке. Комиссия по переводу в евро, долларах и франках составит 3% от суммы перевода. Перевод в других валютах обойдется в 1%. Минимальная сумма для перевода в евро – 5 000, в долларах – 10 000, швейцарских франках – 10 000.

Летом 2023 года появилась новость, что «Бэнк оф Чайна» перестал проводить переводы из России в Европу и Америку. Однако на сайте банка эта услуга все еще анонсируется без территориальных ограничений. В любом случае возможность перевода в Китай и другие страны сохраняется. Комиссия составляет 0,3%. Правда, если получать деньги придется в другом банке, может быть снята дополнительная комиссия. При этом банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения перевода. Например, для перечисления средств родственнику понадобится подтверждение родства.

Банк «Солид» готов проводить платежи в долларах, юанях и японских иенах. Зачисление на валютный счет в банке в долларах возможно из любой страны мира. Комиссия за перевод составляет 0,11% от суммы. На официальном сайте банк обещает добавить в ближайший месяц переводы в турецких лирах, азербайджанских манатах, киргизских сомах и других национальных валютах.

«Цифра банк» проводит такого рода транзакции за комиссию 0,6-0,9%. Правда, речь идет преимущественно о переводах в страны постсоветского пространства: как в долларах, так и в местных валютах возможен перевод в Казахстан (но исключительно в банк «Фридом Финанс Казахстан»), Армению, Грузию и Таджикистан.

 

Альтернатива SWIFT

Число игроков, готовых оказывать услуги по переводу через SWIFT, сокращается, работать с ними все сложнее. Многие ищут альтернативные способы перевести средства за рубеж. Пока работающих методов не так много.

Россияне, у которых есть возможность открыть счет за рубежом, активно используют переводы через криптовалютные биржи. Правда, многим биржам под давлением американского регулятора пришлось ввести ограничения, поэтому пользоваться таким способом конвертации могут только граждане с ВНЖ другой страны.

Например, Binance для клиентов из России недавно ограничила максимальную сумму на счете до 10 000 евро и фактически запретила операции по конвертации. Россияне без иностранного ВНЖ могут продавать криптовалюту за рубли и продавать также за рубли, операции с долларами и евро запрещены. Но, если предоставить бирже доказательства резидентства в другой стране, то все ограничения снимаются. 

После зачисления на биржевой счет, нужную сумму можно перевести на кошелек Coinbase и вывести в любой валюте на свою карту в иностранном банке.

Еще один проверенный способ – перевод с помощью сервиса «Золотая корона». Сделать перевод можно примерно в 20 стран, правда, в этом списке нет США и Европы, кроме Кипра и Молдавии. Зато есть Сербия, Грузия, Израиль, Турция и Вьетнам. Этот способ предполагает двойную конвертацию, так как может быть сделан только в рублях из России. Банк-отправитель конвертирует рубли в доллары или евро по своему внутреннему курсу и переводит сумму в иностранный банк-получатель. Тот, в свою очередь, снова конвертирует доллары или евро в национальную валюту и выдает клиенту перевод уже в ней. Правда, размер перевода ограничен 5 000 долларов или евро. Аналогично работает сервис Contact.

Впрочем, полноценной замены SWIFT пока не найдено, а условия перевода средств за границу постоянно меняются: рекомендуем уточнять актуальные условия на сайтах финансовых организацией.

Информация предоставлена в ознакомительных целях. Компания Astons может помочь в получении ВНЖ и гражданства за инвестиции по действующим международным программам. За подробной консультацией обратитесь к нашим специалистам.